Assurance voyage: comment la choisir et éviter les énormes frais de traitement médical à l'étranger?

La souscription d'une assurance voyage vous protégera du fait qu'en plus d'agréables souvenirs, vous apporterez une facture salée pour le traitement de vos vacances à l'étranger. Il suffit d'une infection aiguë, d'un séjour à l'hôpital, de soins ambulatoires, ce qui est souvent le cas, surtout lorsque nous voyageons avec des enfants. Le coût du traitement à l'étranger augmente plusieurs fois lorsque des accidents plus graves se produisent.

La question de l'assurance voyage des Polonais est si importante que nous partons de plus en plus souvent en vacances à l'étranger. Selon les dernières recherches du CBOS, une personne sur cinq décide de faire un tel voyage. Les directions européennes prédominent, comme l'Allemagne, la Grèce ou l'Italie. Et ici, nous pouvons nous sentir en sécurité. Nous ne sommes pas menacés par les maladies tropicales ou celles liées à la nécessité de s'adapter à des conditions d'hygiène complètement différentes.

Cela signifie-t-il que nous ne devrions pas avoir d'assurance supplémentaire pour couvrir les frais de traitement à l'étranger? - Quel que soit le but de notre voyage, il peut toujours y avoir un accident ou une autre situation nécessitant des soins médicaux, par exemple une maladie aiguë. Afin de pouvoir bénéficier d'au moins une assistance médicale de base en Europe, la carte européenne d'assurance maladie, ou CEAM, est nécessaire - explique Urszula Borowiecka, experte en assurance mfind.pl.

La carte EHIC - à quoi donne-t-elle droit et quels frais de traitement ne couvre-t-elle pas?

1. Où pouvez-vous bénéficier de l'assurance maladie sur la base de la CEAM?

La CEAM est un document confirmant le fait d'être assuré auprès de la Caisse nationale de santé. La délivrance de la carte prend jusqu'à trois jours, et si vous vous présentez à la Caisse nationale de santé avec une demande dûment remplie, vous l'arrangerez probablement immédiatement. Il vous autorise à bénéficier des soins médicaux de l’État dans les mêmes conditions que les ressortissants d’un pays donné. La liste des pays qui acceptent la CEAM comprend: Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France, Grèce, Espagne, Pays-Bas, Islande, Irlande, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Lettonie, Malte, Allemagne, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse, Hongrie, Grande-Bretagne et Italie.

L'émission de l'EHIC est gratuite.

2. Dans quels cas la carte EHIC ne couvre-t-elle pas les frais de traitement à l'étranger?

Malheureusement, l'EHIC a de nombreuses limitations. Tout d'abord, avec cette carte, vous ne pouvez utiliser que des établissements ayant signé un contrat avec l'homologue de notre Caisse nationale de santé. De plus, il ne couvre pas les frais de transport médical vers le pays. Et celui-ci est extrêmement coûteux - le coût d'une seule heure d'opération d'hélicoptère médical est d'environ 3 000 euros.

Contrairement aux apparences, la nécessité d'utiliser cette option n'est pas très rare. Imaginez vous casser la jambe sur des skis - les secouristes vous emmènent hors de la pente, mais sur un terrain difficile, il n'y a pas d'autre moyen de vous transporter à l'hôpital que par hélicoptère. Plus de 1000 événements de ce type se sont produits uniquement sur les pentes polonaises au cours de la saison 2015/2016 et des opérations de sauvetage plus sérieuses ont eu lieu dans la moitié. Dans les stations de ski étrangères, les statistiques sont légèrement meilleures, mais il y a aussi environ 700 accidents par saison. Le calcul des probabilités est ici évident. Il vaut mieux dépenser 30 à 40 PLN pour une assurance voyage que de payer des centaines et parfois des milliers d'euros pour obtenir de l'aide. La carte EHIC dans une station de ski est peu utile.

Vous ne skiez pas et vous pensez que de tels cas ne s'appliquent pas à vous? Les soins primaires ne sont pas non plus faciles dans certains pays! En Allemagne, la première visite chez le médecin est payable, et en Italie, les services dentaires ne sont pas du tout remboursés. En cas d'urgence avec une dent, vous devez prendre en compte les dépenses. L'inflammation de l'oreille chez un enfant coûte plusieurs centaines d'euros, et par exemple, dans les îles grecques, vous ne pouvez pas compter sur les cliniques, vous devez appeler un médecin moyennant des frais.

- L'EHIC ne fournit que des soins médicaux illusoires, car de nombreux services sont de toute façon payés en plus. En outre, les établissements médicaux privés qui n'acceptent pas cette carte prévalent dans les stations balnéaires populaires, explique Urszula Borowska.

Combien pouvez-vous économiser avec l'assurance voyage?

Selon le rapport Blue Media de 2016, seuls 28% des Polonais partant en vacances à l'étranger ont souscrit une assurance voyage supplémentaire. C'est presque la moitié de la moyenne européenne. Dans de nombreux cas, cette insouciance nous coûte cher.

Exemple? Selon la liste préparée par Mondial Assistance à partir de 2015, l'assistance médicale la plus chère fournie à un touriste polonais sous assurance voyage s'élevait à plus de 800 000 PLN! Cette affaire concernait un touriste qui s'était évanoui dans l'eau pendant ses vacances aux États-Unis. Le cœur était en état d'arrêt et le patient était dans un état critique. En l'absence d'une police d'assurance appropriée, il devrait couvrir lui-même les frais de traitement.

Quels sont les frais de traitement à l'étranger?

Même les cas les moins compliqués peuvent ruiner votre budget de vacances. Les Polonais sont de plus en plus disposés à choisir des endroits exotiques tels que le Moyen-Orient, l'Afrique et l'Asie. Et ici, nous sommes exposés à diverses affections exotiques, comme la «maladie des légionnaires» (légionellose), la vengeance du pharaon ou la fièvre du Nil occidental. Une visite dans une clinique en Egypte coûte environ 75 euros. À son tour, la facture d'une journée de traitement pour intoxication alimentaire à l'hôpital local dépasse déjà les 1 000 euros. N'oubliez pas que pour les vacances, nous avons souvent un budget calculé et fournissons rarement autant d'aide à un médecin.

Le coût le plus élevé de l'ensemble du traitement est généralement le transport vers le pays.

- Il convient de rappeler que lorsqu'il est nécessaire de transporter le patient dans le pays, en plus d'adapter la machine à ses besoins, la présence d'une infirmière, et parfois même d'un médecin, est également requise. Et bien des cas plus graves, en ce qui concerne l'hospitalisation, c'est exactement comment cela se termine - le patient ne peut pas rentrer seul - ajoute Borowiecka.

Dans ce cas, la facture médicale peut atteindre un montant à six chiffres.

L'assurance touristique et la nature du voyage

Le principal facteur influençant le choix de la politique appropriée est la nature du voyage. Dans le cas de loisirs organisés, l'organisateur est responsable de la souscription d'une assurance accident et des frais de soins médicaux. Malheureusement, en raison de concurrence entre les agences de voyages, les polices choisies par elles ont généralement une portée limitée et le montant garanti de l'assurance voyage peut ne pas être suffisant pour couvrir l'intégralité du coût du traitement. Par conséquent, avant de partir, il convient de vérifier la portée de l'assurance et, si nécessaire, de l'étendre.

Lorsque nous décidons de voyager seuls, nous devons nous occuper nous-mêmes des problèmes d'assurance. Acheter une politique de voyage appropriée est un moment, vous pouvez le faire en ligne et ne pas perdre un temps précieux juste avant le départ. Il vaut la peine de comparer plusieurs options, par exemple en utilisant un site Web de comparaison d'assurances. En cas de doute, nous pouvons rapidement contacter un conseiller qui vous aidera à déterminer les détails de l'assurance. Nous obtenons toujours plus d'offres dans le moteur de comparaison, contrairement au bureau de représentation ou à l'agent de l'entreprise. Cela nous permet de choisir plus facilement une assurance qui répond à nos besoins. Et comment le faire?

Comment choisir une assurance voyage?

L'assurance voyage, comme la plupart des polices facultatives disponibles sur le marché, se décline en de nombreuses variantes. Déjà au stade de la planification d'un voyage de vacances, il vaut la peine d'analyser les menaces potentielles dans le pays ou la région où vous vous rendez.

Lorsque vous choisissez une assurance, vous devez tenir compte:

1. La spécificité d'un pays donné. Le site Web du ministère des Affaires étrangères peut vous y aider, où vous pouvez trouver des informations sur les menaces pour les voyageurs, la loi applicable, ainsi que des conseils sur les assurances.

2. Activités prévues. Les forfaits de base ne couvrent généralement pas les conséquences de la pratique de sports extrêmes, comme l'escalade. Par conséquent, il convient de s'assurer que les sports sont exclus de la couverture d'assurance.

3. L'apparition de maladies tropicales. Comme dans le cas des sports extrêmes, les frais de traitement et d'hospitalisation résultant de la contraction de maladies tropicales ne sont pas remboursés par toutes les polices de voyage. Pour le vérifier, veuillez vous référer au catalogue des exclusions de responsabilité dans les conditions générales d'assurance (CGV).

4. État de santé. Avant de partir, en particulier dans les endroits exotiques, il vaut la peine de consulter un médecin pour évaluer votre état de santé et consulter les vaccinations requises. Le médecin fournira également des informations sur les médicaments utiles dans le pays vers lequel nous allons.

Assurance voyage: que doit-elle couvrir?

Nous achetons une assurance voyage pour vous assurer un repos paisible. Le forfait qui nous permet de le faire doit inclure les assurances suivantes:

• Responsabilité civile dans la vie privée (OC) - fournit une indemnisation dans une situation où, à la suite de nos actions, des tiers ont subi des dommages (sanitaires ou matériels). Avant de signer un tel accord, vous devez vérifier si la police ne couvre que les dommages causés pendant le séjour ou ceux causés lors de l'arrivée et du retour du voyage.
• Conséquences des accidents (NNW) - utile en cas de dommages à la santé survenus lors d'un accident. Il convient de rappeler que l'assureur refusera de payer l'indemnité si l'événement s'est produit, par exemple, lors d'activités exclues du champ d'application de la police.
• Coûts de traitement à l'étranger (KLZ) - garanties couvrant les coûts de l'ensemble du processus de traitement. La police KLZ devrait également couvrir les coûts de toute opération de sauvetage, ainsi que le transport vers un établissement médical. Un facteur important est également le montant de la somme de garantie, c'est-à-dire la limite fixée dans le contrat, jusqu'à laquelle l'assureur est redevable. Ce montant ne doit pas être inférieur à 10 000 PLN. euro.
• Services d'assistance - c'est la possibilité d'utiliser la hotline d'urgence, qui vous aidera à organiser, par exemple, une visite chez un médecin ou à apporter de l'aide dans une situation de crise. L'assistance sera particulièrement utile lorsque nous volons vers une zone avec des infrastructures médiocres ou lorsque nous voyageons avec des enfants.

La liste ci-dessus peut également être étendue pour inclure une assurance, par exemple pour les bagages, les équipements sportifs ou l'annulation de vol, et des informations détaillées sur l'étendue de la couverture sont toujours disponibles dans les CGV.